Microcrédito e Empréstimo Pessoal: entenda a diferença

Mais do que uma política de financiamento, o microcrédito se caracteriza como uma política de combate à pobreza. Foi criado na década de 1970 por Muhammad Yunus, economista e banqueiro natural de Bangladesh um país localizado na Ásia meridional. A iniciativa teve o intuito de estimular o empreendedorismo em populações muito pobres, sem acesso à créditos em bancos. A idealização do microcrédito rendeu à Yunus o prêmio Nobel da paz, em 2006.

No Brasil, o microcrédito é um programa social de empréstimo impulsionado pelo governo federal. É promovido por meio do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO). Destina-se a pequenos empreendedores, formais ou informais, pessoa física ou jurídicas, que não têm como oferecer garantias reais a um banco e/ou possuem um faturamento anual muito pequeno, motivo pelo qual encontram dificuldades em obter créditos em instituições financeiras.

Quem pode solicitar o Microcrédito?

Artesãos, vendedores, cabeleireiros, eletricistas, chaveiros, faxineiras são alguns exemplos de profissionais que podem acessar o microcrédito. No entanto, é necessário não possuir restrições em órgãos de proteção de crédito, como SPC, SERASA e CADIN.

Por ser uma modalidade de empréstimo com foco no social, as taxas de juros cobradas são inferiores às linhas de crédito tradicionais do mercado. A quantia liberada também é baixa, mas pode ajudar o empreendedor a desenvolver seu negócio e a aumentar a renda.

Microcrédito e Empréstimo Pessoal

Para solicitar o microcrédito, não é exigido comprovante de renda. Entretanto, é necessário apresentar alguma outra garantia, como um imóvel, ter um fiador ou ainda um Grupo Solidário. Os grupos solidários são formados por dois ou cinco participantes da comunidade que possam assumir o pagamento desse empréstimo.

Já o empréstimo pessoal é uma modalidade relativamente acessível, a sua contratação é simples e rápida e o valor é enviado direto para a sua conta corrente.

O pagamento do empréstimo pessoal é feito em parcelas através de débito automático,carnê ou cheque pré-datado. Contudo, o percentual de juros é mais alto comparado ao do microcrédito ou seja, o microcrédito é mais adequado à pequenas empresas e microempreendedores. Já o empréstimo pessoal serve para quem precisa de uma quantia maior e em um prazo menor.

Vantagens do microcrédito

  • Menor burocracia na liberação do crédito;
  • As taxas de juros são as menores do mercado – na CredShopping está taxa é a partir de 1,7 ao mês;
  • Possibilidade de expandir o seu negócio;
  • Aumento da rentabilidade da própria empresa;
  • Facilidade de pequenos empreendedores conseguirem capital.

Não consegui um microcrédito, o que fazer?

Apesar do microcrédito ser uma modalidade de empréstimo com mais facilidade para pequenos empreendedores, o banco ainda podem negar a liberação do crédito para o cliente.

Os motivos mais comuns para a negação do crédito são: falta de capacidade de pagamento, não preenchimento dos requisitos e, claro, nome negativo.

Independente de qual for o motivo, você pode solicitar um empréstimo na CredShopping. Aqui na CredShopping, você pode solicitar o empréstimo 100% online rápido, fácil e o melhor sem sair de casa. Inclusive, a CredShopping oferece empréstimo para negativos, o que é difícil de encontrar no mercado.

Quais são as taxa de juros do microcrédito?

As taxas de juros dessa modalidade são uma das menores do mercado, os juros cobrados são regulados por lei, o qual estabelece que não pode ultrapassar a margem de 4% ao mês. Isso serve para incentivar o crescimento dos pequenos negócios no Brasil.

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