Desvantagens do nome sujo/restrição

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Jean Cordeiro Corrêa – Fundador e CEO
CredShopping, em Guanhães / MG

03/02/2020     11h11


Resumo da notícia

  • Nome sujo significa restrição de crédito
  • Como saber se meu nome está sujo?
  • Mas a dívida não desaparece depois de 5 anos?

O nome sujo é um terror que atormenta a vida de muitos brasileiros que possuem dificuldades em pagar suas contas. Mas você sabe quais as consequências de estar com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito como SPC e SERASA?

Nome sujo significa restrição de crédito

O brasileiro adora comprar a prazo e, para comprar a prazo é necessário crédito. Uma das maiores preocupações do Brasileiro está justamente atrelada a isso porque qualquer restrição no seu CPF provavelmente vai lhe impedir de qualquer acesso ao crédito.

Quando me refiro a crédito, não é somente o acesso a compras parceladas. Estar com o nome sujo (possuir restrições de crédito no seu CPF) vai atrapalhar outras coisas como abertura de uma conta corrente, solicitação de um cartão de crédito ou até mesmo na hora de locar um imóvel.

No momento em que você precisar do crédito e estiver com o nome sujo, reclamar de nada adianta. Assim que seu nome estiver com restrições, para obter qualquer espécie de crédito será necessário quitar as dívidas. Isso ocorre porque sempre que uma empresa for lhe liberar algum crédito ela vai primeiramente verificar o sistema de proteção ao crédito (SPC) para verificar se o seu CPF não tem nenhuma pendência.

Os bancos podem também cancelar o cheque especial e suspender a entrega do talão de cheques caso hajam restrições no seu nome. Mas isso nem sempre é negativo. O autor Ben Zruel do livro “Vou te ensinar a ser rico” chama isso de nome protegido.

É uma visão super interessante porque se você tem uma restrição no CPF provavelmente será obrigado a realizar todas as compras à vista em dinheiro vivo. Desta forma será uma “proteção” para que você não se endividar ainda mais e poder ter um fôlego financeiro para dar a volta por cima.

Desvantagens do nome sujo/restriçãoCancelamento do cheque especial: Os bancos podem acabar cancelando o seu cheque especial como uma maneira de proteção. No entanto, uma vez  que se está endividando, esse acontecimento pode não ser de todo mal, afinal os juros do cheque especial são muito altos e você pode perder ainda mais o controle de suas finanças. Mas, de qualquer maneira, esse cancelamento causa aborrecimento, pois é um sinal de falta de credibilidade e nome com restrição.

Cadastro negativo: Assim que o prazo de vencimento é ultrapassado, a empresa, organização ou instituição financeira pode enviar um aviso para o cliente antes da negativação e posteriormente, solicitar a inclusão do seu CPF nos serviços de proteção ao crédito como o Boa Vista SCPC e o Serasa. Assim, o seu nome será incluso no cadastro dos inadimplentes e seu nome até que se regularize esse débito ficará com restrição ao crédito em todo o Brasil.

Problemas para conseguir um emprego: É um hábito que as pessoas quase não sabem, as empresas costumam consultar o CPF de cada candidato a vaga em sua empresa. Portanto, é importante manter o seu nome limpo, livrar o seu nome de qualquer restrição.

Dificuldade de conseguir um crediário: A principal efeito de ficar com o nome sujo é aumentar a dificuldade em ter o crédito aprovado. Isso inclui aquele crediário na loja, e o cartão de crédito que você pediu e é sempre negado. Mas também prejudica a aprovação de financiamentos e empréstimos.

Seu Serasa Score pode cair: O nome negativo também prejudica no seu Serasa Score. A pontuação é bastante afetada para os consumidores que estão com o nome sujo. Se você está nessa situação, a dica é negociar a dívida o quanto antes, para que o seu score possa subir novamente.

Outras opções de crédito podem ser suspensas: Além de ter dificuldade em conseguir novos créditos, os bancos podem cancelar o cheque especial e suspender a entrega de talão de cheques. Isso vai dificultar ainda mais as suas opções de levantar dinheiro para quitar a dívida.

Como saber se meu nome está sujo?

Para saber se existe alguma dívida no seu nome, você terá que consultar o seu CPF. O jeito mais prático e fácil de fazer isso é pelo site do Serasa Consumidor. O melhor de tudo, é grátis. Você pode consultar o seu nome quantas vezes precisar e é de graça.

Mas a dívida não desaparece depois de 5 anos?

Não! Mesmo que a dívida ultrapasse 5 anos e saia do cadastro da Serasa, o débito não some. O seu credor ainda ficará com o valor pendente de pagamento. Por isso, o melhor caminho é quitar a dívida o quanto antes, limpar seu nome e deixar a lista de inadimplentes.

Muitas vezes as pessoas acabam endividadas pela falta de planejamento financeiro. É necessário saber exatamente o quanto você ganha, o quanto você gasta, ter uma reserva de emergência, planejar sua aposentadoria e uma série de outros fatores para ter uma vida financeiramente saudável e feliz.

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Autor:

Jean Cordeiro Corrêa

Jean Cordeiro Corrêa

Fundador / CEO – CredShopping Intermediações Financeiras Online

6 anos de experiência bancária e 15 de experiência em marketing e tecnologia

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